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备用信用证融资的办理流程

来源:成都企业顾问网   作者:未知  时间:2019-07-22

\备用信用证融资有哪些办理流程

1、申办流程

境外a公司在该行离岸部开立外币账户,存入外币资金或取得开证额度;境内b公司(须为三资企业)在该行国内机构开立人民币账户;

该行境内机构以离岸备用信用证担保作为保证条件,完成对境内b公司人民币贷款的额度审批;

境外a公司以100%保证金或使用开证额度,由招行离岸部开立以b公司在该银行开立账户的境内分支机构为受益人的备用信用证。

收到上述备用信用证后,该行境内机构向境内b公司发放人民币贷款。

2、业务流程

境外a公司(备用信用证申请人)提交备用信用证申请 → 该行总行离岸业务部 开立备用信用证 → 该商银行境内机构 人民币贷款 → 境内b公司(三资企业人民币贷款申请人)

三、备用信用证的种类

备用信用证的种类很多,根据在基础交易中备用信用证的不同作用主要可分为以下8类:

1、履约保证备用信用证——支持一项除支付金钱以外的义务的履行,包括对由于申请人在基础交易中违约所致损失的赔偿。

2、预付款保证备用信用证——用于担保申请人对受益人的预付款所应承担的义务和责任。这种备用信用证通常用于国际工程承包项目中业主向承包人支付的合同总价10%-25%的工程预付款,以及进出口贸易中进口商向出口商支付的预付款。

3、反担保备用信用证——又称对开备用信用证,它支持反担保备用信用证受益人所开立的另外的备用信用证或其他承诺。

4、融资保证备用信用证——支持付款义务,包括对借款的偿还义务的任何证明性文件。目前外商投资企业用以抵押人民币贷款的备用信用证就属于融资保证备用信用证。

5、投标备用信用证——它用于担保申请人中标后执行合同义务和责任,若投标人未能履行合同,开证人必须按备用信用证的规定向收益人履行赔款义务。投标备用信用证的金额一般为投保报价的l%-5%(具体比例视招标文件规定而定)。

6、直接付款备用信用证——用于担保到期付款,尤指到期没有任何违约时支付本金和利息。其已经突破了备用信用证备而不用的传统担保性质,主要用于担保企业发行债券或订立债务契约时的到期支付本息义务。

7、保险备用信用证——支持申请人的保险或再保险义务。

8、商业备用信用证——它是指如不能以其他方式付款,为申请人对货物或服务的付款义务进行保证。

目前备用信用证融资在国际贸易中是一种非常常见的方式之一,备用信用证融资中关键的因素就是当事人的信誉及信用证本身的开出行的信誉,如果开出行信誉高,融资就会很快,融资到的资产数额也是很大的。但如果当事人的信誉存在问题,也很难融资的。由此可见,企业拥有良好信用和信誉是十分重要的。

什么是备用信用证

备用信用证,简称sblc ,又称担保信用证,是指不以清偿商品交易的价款为目的,而以贷款融资,或担保债务偿还为目的所开立的信用证。

开证行保证在开证申请人未能履行其应履行的义务时,受益人只要凭备用信用证的规定向开证行开具汇票,并随附开证申请人未履行义务的声明或证明文件,即可得到开证行的偿付。备用信用证只适用《跟单信用证统一惯例》(500号)的部分条款,现在为ucp600部分条款。

集担保、融资、支付及相关服务为一体的多功能金融产品,因其用途广泛及运作灵活,在国际商务中得以普遍应用。

备用信用证担保贷款的风险与防范

备用信用证是应支付人的要求,由开证行开给受益人的证书,保证在开证申请人未能履行付款义务时,受益人只要按信用证规定向开证行开具汇票,并随附开证申请人未履行义务的声明或证明文件,即可得到开证行的偿付。

融资备用信用证是指保证付款义务的履行,包括保证对借款的偿还义务的任何证明文件。广泛用于国际信贷融资安排。境外投资企业可根据所有权安排及其项目运营需要,通过融资备用信用证获得东道国的信贷资金支持。境外投资企业可要求本国银行或东道国银行开立一张以融资银行为受益人的融资备用信用证,并凭以作为不可撤销的、独立性的偿还借款的支持承诺,向该银行申请提供账户透支便利。

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